楊節靈

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「你很難想象，現在貸款超市，也有上萬家」，某貸款超市的負責人鄭明遠稱，現在也到了一個「人人都做貸款超市的時代」。

App、微信公眾號、甚至一個H5頁面，都能成為貸款超市。

這開始變成一項毫無門檻的暴利生意：一個三人的小團隊，靠著搬運一些「擼口子」的消息，積攢用戶后便做貸款超市，每月利潤200多萬。

上萬家貸款超市，正在上演現金貸平台的收割之戰。

01暴利生意

2016年下半年，現金貸火熱爆發。

而行業獲客成本，也在水漲船高，從幾十元，漲到了200多元。

部分行業敏銳者突然察覺，與其辛苦挖礦、承擔風險，不如「送水」。

於是，吸附在現金貸行業之上的貸款超市，開始了裂變式爆炸。

所謂貸款超市，就是貸款產品聚合的平台，像超市可以採購各種商品一樣，在這裡，可以挑選貸款產品。如何向銀行借錢

「流量買賣，永遠是一樁好生意」，某貸款超市負責人鄭明遠稱。

這門流量生意，利潤和現金貸一樣，引人側目。

近日，融360向美國證券交易委員會遞交IPO招股書。實際上，融360的核心賺錢業務，就是「貸款超市」。

2012年就上線貸款超市服務的融360，無疑成為貸款超市的領頭羊，並成為這波現金貸浪潮最大贏家。

頭部的貸款超市，發展速度極為驚人。好貸網在2016年初，推出小額貸款閃貸，目前每天幾萬新增註冊用戶。

借點錢是融之家貸款超市產品，據官網資料顯示，借點錢APP累計註冊用戶800萬人，累計完成貸款申請2000億元。

而融360的招股書顯示：2016年月活3480萬，2017年上半年月活6360萬。

「每個月都是翻倍增長」，某頭部貸款超市負責人稱，「感覺不是人推動業務，而是業務推動人在跑」。

目前，排名前10的貸款超市，「每月利潤都是數千萬」，鄭明遠稱，他們正在成為現金貸時代的最大利潤收割者。

中國國家大劇院管弦樂團30日在音樂總監呂嘉的帶領下，來到紐約卡內基音樂廳斯特恩禮堂，為在場2800餘名觀眾帶來代表中國最高水平的中西結合、精彩紛呈的表演。這次樂團在國家大劇院成立十周年之際的巡演，既體現了世界經典的中國詮釋，也宣揚了中國文化，向世界展現充滿時代風貌的中國形象和具有全球價值的中國文化。

本次演出是中國國家大劇院管弦樂團繼芝加哥站後的美國巡演第二站，演奏會以「勝友如樂」為主題，攜手琵琶演奏家吳蠻、小提琴家寧峰、鋼琴家張昊辰、以及大提琴演奏家戈蒂耶卡普松，演繹了一場音樂與友情相生相伴的演奏會。演出共有七部曲目，包括代表中國民族精神音樂寫照、由張昊辰擔綱的鋼琴協奏曲「黃河」，以及陳其鋼帶來的「亂彈」和「逝去的時光」。西方作品則有布拉姆斯的「第四交響曲」和西貝柳斯的「第二交響曲」等，曲目選擇上展現了樂團在演繹歐洲德、奧作品方面的傳統優勢和呈現民族浪漫主義的深厚功底。此外，由趙季平演奏的「第一小提琴協奏曲」、陳其鋼的「亂彈」和「逝去的時光」更是美國的首演。

呂嘉30日表示，中國國家大劇院管弦樂團是一隻年輕的團隊，成立僅七年，團員平均年齡只有30歲，由世界、中國頂級音樂學院的優秀演奏家組成。這次是全團繼2014年後第二次到訪紐約，表演更加成熟。所選作品也是東西方兼備，經典與新作交織，真正體現了本次巡演將中國文化和中國形象展現在國際舞台的用意。常年帶領樂團到訪世界各國的呂嘉指出，相比其他地方的觀眾，他感到美國的觀眾更加熱情，可以在現場直接感受到觀眾的激情以及跨文化碰撞的火花。

演出上，由青年鋼琴演奏家張昊辰帶來的鋼琴協奏曲「黃河」鏗鏘有力，震撼了卡內基音樂廳。與國際鋼琴巨星郎朗師出同門的他是顆「90後」新星，他表示，自己小時候常聽「黃河」，被有力的節奏與精神感染，這次在異鄉演奏更有帶入感，就像在國外吃中餐格外香一樣。他指出，自己生長在國家更富強的年代，國家更加開放、自信，他的演繹也在原曲要表現出拚搏、鬥爭的情感中，更融入他這一代年輕人為祖國感到自豪的新光彩。18歲就曾登上卡內基音樂廳的他，第二次來表演也更加自信。

樂團接下來還將前往費城、教堂山、舊金山、安娜堡的地標性音樂廳，為美國民眾帶來中西方結合的特色音樂盛會。更多信息更登錄網站http://www.chncpa.org/subsite/NCPAOUSATOUR2017/index.html了解。

2018年08月30日 上稿編輯： 陳文姿 環境資訊中心記者 陳文姿報導

新北智慧能源社區今（30）日正式啟用。位於三重的峰景翠峰社區及永和的台北菠爾社區二座私人社區，在新北市府與廠商的協力下，建置結合太陽能、風能、儲能與節能的智慧微電網系統，預估每年可節電達14%以上。

新北市長朱立倫參訪二社區時表示，希望將智能社區推向全新北、全台灣。他大推「用科學的方法」節能。如果每個社區、每間工廠、每個消費者都加入，就可省下15%-20%的能源，也「不用再吵什麼是乾淨、什麼是安全的能源。」

朱立倫：節能做好 不用吵誰比較乾淨、安全

新北市「新北市智能生活社區」示範計畫共有二社區，每座配備太陽光電12.6kw、小型風力機3kw、儲能電池60KVA/5kwh以及燃料電池5kw。此外，每社區有30戶加裝智慧電錶，用戶可透過手機APP就掌握即時用電資訊及分析數據，明年每戶均會裝設智慧電錶。

朱立倫參訪時表示，新北已經連續兩年拿到全台節電比賽的冠軍，但仍有努力空間，智能社區應推到全新北、全國。他也指出，舊建築需要民眾意願，但新建建築應從法規層面要求。

朱立倫讚賞智能系統的綠能、儲能，也大推節能才是重點，而且要「用科學的方法」節能。如果每個社區、工廠、消費者都願意加入，就可以省下15%-20%的能源。台電也不用煩惱調度，大家也不要再吵什麼是乾淨、什麼是安全的能源。 新北特色：風力、燃料電池、既有社區民眾的支持

台北的興隆國宅雖然也用智慧電網，新北經發局綠色產業科科長廖士煒指出，新北智慧能源社區的特點是運用既有的民眾社區，這需要住戶高度的共識，難度更高。此外，新北智能社區多了風力、燃料電池、居民跟智慧電錶的互動性用。藉由每日每周的通報資料，居民更容易了解能源，進而展開節能行動。

台北菠爾社區則位於永和區環河西路，戶數313戶。地處河岸邊，沒有大樓及遮蔽物，成為風力與太陽能發電首選。該社區的智能計畫主持人、中興電工董事長特助張存德預估，太陽光電與風力發電系統合計每年可達1萬5800度電，平均每月1317度，可提供社區21%大公用電，年省6萬元。待第全部戶數裝置智慧電錶後，充分利用離尖峰的時間電價，可再多省5萬。

峰景翠峰是十年的社區，戶數79戶，預估綠能可提供37%的社區公共用電，每月省下電費4000元。峰景翠峰社區主委陳明福表示，九成住戶同意此項計畫，少數的疑慮包括颱風來會不會吹走太陽能板、砸傷人怎麼辦。實際裝置後很牢固，有助於澄清這些擔憂。

綠電比較貴？ 新北：儲電比深澳電廠便宜一半

這兩個社區是在11個報名社區中評選產生。由新北提供450萬元經費、廠商提供另外450萬，綠電全部供社區自用。

廖士煒表示，能源建置不能單看成本與收益，也要考慮污染與外部成本。以深澳燃煤電廠為例，如果全國30萬棟社區大樓、每棟裝16KVA/4kwh儲能來計算，足以在尖峰時段連續四小時提供每小時120萬瓩的電力，相當於一座深澳電廠的供電量，設置費用卻只要一半。

星展銀「2018 亞洲洞悉高峰會」將於明 (13) 日舉行，星展集團執行總裁高博德今 (12) 日分享星展銀行的數位轉型過程，其中提到隨著數位科技蓬勃發展，星展銀在投入數位金融創新過程中，觀察亞馬遜 (AMAZON)、臉書 (FACEBOOK)、網飛 (NETFLIX) 等大型科技或新創公司，發現其創新營運模式有 5 大特質，包括無紙化、數位途徑、客戶黏著度、建立生態體系以及數據分析。

星展銀為亞洲最大的銀行之一，總部位於新加坡，深耕 18 個市場包含台灣，並擁有超過 280 家分行和據點，而星展銀行為了與其他外銀和各市場的本土銀行區隔，積極發展多元業務，隨著數位化時代來臨，在近年也開始投入數位金融創新領域。

高博德表示，星展在發展金融數位創新的過程中，透過觀察全球大型新創或是科技公司的企業營運模式和企業文化，包括亞馬遜 (AMAZON)、臉書 (FACEBOOK)、網飛 (NETFLIX) 等，發現創新營運的模式，具有五項特德，包括第一數位途徑，創新營運過程中，取得客戶的方式跟途徑以不同以往，多數透過數位方式取得，成本也較傳統通路低。

第二交易無紙化，主要發展無紙化、快速立即的交易模式；第三增加客戶黏著度，透過情境行銷，增加與客戶的互動；第四建立生態體系，與相關夥伴合作或結合，提供整合性的平台；第五善用數據分析。

透過借鏡全球新創科技公司的創新營運模式，星展在新加坡、香港推出 iWealth 平台，台灣部分最快明 (2019) 年引進 iWealth 數位理財服務。iWealth 平台是將所有交易跟財管資訊都整合在一個數位 App，提供即時交易服務跟最新市場資訊，客戶可快速完成下單或換匯等交易。

至於無紙化部分，星展推出理專行動化服務，所有理專都配有行動化裝置 ipad，包含所有產品或服務所需表格，以及客戶的最新資產配置規劃，透過 ipad 就可以為客戶完成交易，不再需要攜帶冗長文件跟填寫表格。

會中也有媒體關注，純數位化開戶未來是否有實現的可能性，對此，星展銀行董事總經理暨財富管理部主管陳淑珊 (Su Shan Tan) 認為，就純私人銀行業務來說，要做到百分百數位化開戶仍非常困難，因為高階資產客戶的資產規劃牽涉專業複雜的互動，但數位化可以簡化很多流程性作業，縮短整體流程。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：

1.需附上清償證明，且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算？

最低應繳金額的計算，通常包括：

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題？

其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸？

民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！

銀行借貸與民間雲林小額借貸借貸的區別？

銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間台中二胎房貸條件借貸與高利貸的區別？

民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

還款能力

在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。9F26F58DF7BC43FF